Stratégie de Paiement de Loyer en Cryptomonnaie à l'Attention des Jeunes Investisseurs

Le marché de l'habitat en France s'élève à plus de 2 milliard d'euro, avec plus de 20 millions de locataires tenus de payer un loyer en moyenne de 490€. Pour l'instant.

Pour les jeunes locataires qui détiennent des crypto-actifs et qui souhaitent explorer différentes voies pour payer la location de leurs propriétaires bailleurs, il existe un certain nombre d'options de finance décentralisée (DeFi ) qui méritent d'être connues - bien qu'ils doivent être conscients des risques. (Cet article est à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil financier ; faites vos propres recherches et consultez un professionnel avant d'effectuer tout type d'investissement).

Qu'est-ce que la DeFi : Finance Décentralisée ?

DeFi étend l'utilisation de la blockchain du simple transfert de valeur à des services financiers plus complexes. Plus précisément, DeFi fait référence à un écosystème d'applications décentralisées - des applications autonomes qui fonctionnent à l'aide de contrats intelligents au lieu de dépendre d'une société sous-jacente pour les gérer.

Les contrats intelligents sont des programmes informatiques auto-exécutoires qui exécutent certaines fonctions lorsque certaines conditions sont remplies. Ces programmes sont au cœur de chaque application décentralisée.

Les applications DeFi offrent une gamme de services financiers similaires aux prêts, assurances et comptes d'épargne proposés par les institutions traditionnelles.

La principale différence est que les applications DeFi permettent à tout le monde d'accéder à ces services, quels que soient les documents, les antécédents de crédit ou la situation géographique d'une personne. Grâce à DeFi , les gens ont la possibilité d'accéder à des prêts garantis et non garantis, et de gagner des intérêts en prêtant, en empruntant des actifs cryptographiques.

Pourquoi un prêt DeFi est-il une option viable de remboursement de prêt ?
La première chose qui rend ces solutions attrayantes est qu'elles offrent de meilleurs taux d'intérêt. Dans certains cas, les taux d'emprunt sont proches de zéro.

Un autre facteur est la possibilité d'accéder à des prêts avec une période de remboursement flexible. En prenant des prêts DeFi , vous n'avez pas besoin d'effectuer des paiements à une date spécifique chaque mois. Vous pouvez décider de sauter un mois ou deux sans vous soucier des conséquences sur votre cote de crédit.

Plus important encore, comme ces prêts sont émis via des contrats intelligents et non par des institutions financières, vous n'avez pas besoin de maintenir un bon score de crédit pour accéder à ces prêts.

Les prêts DeFi permettent également aux utilisateurs de contracter des prêts contre leurs avoirs en crypto-monnaies afin de ne pas manquer les mouvements haussiers potentiels des prix et d'éviter de payer des impôts sur les gains en capital sur les actifs numériques vendus. Ainsi, il n'est plus nécessaire de vendre ses avoirs en crypto pour régler une dette ou financer un projet.

Une autre différence clé concernant les prêts DeFi est que les protocoles incitent souvent les utilisateurs à emprunter. Pensez-y comme si vous étiez payé pour contracter un prêt. Bien que ce système soit étranger au système financier traditionnel, il s'agit d'une stratégie commune utilisée par les protocoles DeFi pour attirer des liquidités et récompenser les utilisateurs pour leur contribution à leurs écosystèmes. Les utilisateurs sont généralement récompensés par des jetons de gouvernance, qui permettent aux participants de contribuer au fonctionnement quotidien du protocole.

Maintenant que vous comprenez le fonctionnement des prêts DeFi , comment peuvent-ils être utilisés pour payer un loyer ?

Exemple : Nicolas doit payer un loyer 500 € mensuel à un bailleur dans l'habitat privé. En supposant que l'incursion de Nicolas dans l'industrie cryptographique lui a rapporté 20 000 € d'Ethereum au fil des ans, il peut simplement vendre 500€ d'actifs numériques et, d'un seul coup, effacer sa dette. Bien que cette approche semble être la bonne, elle met Nicolas dans une mauvaise situation. Il a vendu la moitié de ses avoirs et, ce faisant, a réduit sa position sur le marché des crypto-monnaies. Par conséquent, le montant qu'il aurait gagné si les prix des actifs numériques maintenaient une trajectoire ascendante a été réduit de moitié. Il existe également un impôt sur les plus-values que Nicolas doit payer chaque fois qu'il vend ses avoirs en crypto. En france, le montant de l'impôt sur les plus-values dépend de la durée de détention de l'actif et de la tranche d'imposition du revenu mais il existe une Flat Taxe de 30%.

Une alternative viable consiste à déposer chaque mois une partie des 20 000€ d'Ethereum sur une plateforme de prêt DeFi à titre de garantie et à contracter un prêt de 500€ libellé en stablecoins de type USDT ou USDC.
En général un montant déposé de 1000€ sera suffisant.
Il peut ensuite échanger les stablecoins contre des Euros Fiat pour payer son loyer mensuel de 500€.
Nicolas a son prêt libellé en stablecoins, il n'a donc pas à faire face à la volatilité des prix. Comme il n'y a pas de période de remboursement fixe, Jim peut prendre tout le temps dont il a besoin pour rembourser le prêt DeFi - tant que sa garantie reste suffisamment précieuse pour éviter le risque de liquidation. Cette approche élimine la pression liée au respect d'un objectif de remboursement chaque mois.

Note : Les Stablecoins sont des actifs numériques adossés à des monnaies fiduciaires pour assurer la stabilité. Généralement, ces actifs maintiennent une parité 1:1 avec une monnaie fiduciaire sélectionnée. Par exemple, USDT a une relation 1:1 avec le dollar américain, ce qui signifie que si vous détenez 10 jetons USDT, la valeur de ces jetons sera d'environ 10 $.

Guide de l'investissement immobilier : 5 façons simples d'investir

Alors qu'un prêt traditionnel exige généralement un acompte de 20 à 25 %, dans certains cas, un acompte de 5 % suffit pour acheter une propriété entière. Cette capacité à contrôler l'actif dès la signature des papiers enhardit à la fois les flippers et les propriétaires, qui peuvent, à leur tour, prendre une seconde hypothèque sur leur maison afin de verser un acompte sur d'autres propriétés. Voici cinq façons clés pour les investisseurs de gagner de l'argent avec l'immobilier.

Acheter et posséder des biens immobiliers est une stratégie d'investissement qui peut être à la fois satisfaisante et lucrative. Contrairement aux investisseurs en actions et en obligations, les futurs propriétaires immobiliers peuvent utiliser l'effet de levier pour acheter une propriété en payant une partie du coût total au départ, puis en remboursant le solde, plus les intérêts, au fil du temps.

• Cette capacité à contrôler l'actif dès la signature des papiers enhardit à la fois les flippers et les propriétaires, qui peuvent, à leur tour, prendre une seconde hypothèque sur leur maison afin de verser un acompte sur d'autres propriétés. Voici cinq façons clés pour les investisseurs de gagner de l'argent avec l'immobilier.

1. Propriétés locatives

Posséder des propriétés locatives peut être une excellente opportunité pour les personnes ayant des compétences en bricolage et en rénovation, et ayant la patience de gérer les locataires. Cependant, cette stratégie nécessite un capital important pour financer les coûts d'entretien initiaux et pour couvrir les mois d'inoccupation.

Pour
Fournit un revenu régulier et les propriétés peuvent s'apprécier
Maximise le capital grâce à l'effet de levier
Nombreuses dépenses associées déductibles des impôts

Contre
La gestion des locataires peut être fastidieuse
Possibilité de dommages matériels causés par les locataires
Diminution des revenus en raison de l'inoccupation potentielle

2. Groupes d'investissement immobilier (REIG)

Les groupes d'investissement immobilier (REIG) sont idéaux pour les personnes qui souhaitent posséder des biens immobiliers locatifs sans avoir à se soucier de leur gestion. Investir dans les REIG nécessite un capital de départ et un accès au financement.

Les REIG sont comme de petits fonds communs de placement qui investissent dans des immeubles locatifs. Dans un groupe d'investissement immobilier typique, une société achète ou construit un ensemble de blocs d'appartements ou de condos, puis permet aux investisseurs de les acheter par l'intermédiaire de la société, rejoignant ainsi le groupe.

Un seul investisseur peut être propriétaire d'une ou de plusieurs unités d'espace de vie autonome, mais la société qui exploite le groupe d'investissement gère collectivement toutes les unités, en s'occupant de l'entretien, de la publication des vacances et des entretiens avec les locataires. En échange de ces tâches de gestion, la société prend un pourcentage du loyer mensuel.

Le bail standard d'un groupe d'investissement immobilier est au nom de l'investisseur, et toutes les unités mettent en commun une partie du loyer pour éviter les vacances occasionnelles. À cette fin, vous recevrez un certain revenu même si votre unité est vide. Tant que le taux d'inoccupation des unités mises en commun n'est pas trop élevé, les revenus devraient être suffisants pour couvrir les coûts.

Avantages
Plus facile à gérer que la propriété de logements locatifs
Fournit des revenus et une appréciation

Contre
Risques d'inoccupation
Frais similaires à ceux des fonds communs de placement
Susceptible d'être géré par des gestionnaires peu scrupuleux

3. L'achat revente

La revente de maisons est destinée aux personnes ayant une grande expérience de l'évaluation, de la commercialisation et de la rénovation de biens immobiliers. La revente de maisons nécessite un capital et la capacité d'effectuer ou de superviser les réparations nécessaires.

C'est le "côté sauvage" de l'investissement immobilier. Tout comme le day trading est différent des investisseurs qui achètent et conservent, les agents immobiliers sont différents des propriétaires qui achètent et louent. Par exemple, les agents immobiliers cherchent souvent à vendre avec profit les biens sous-évalués qu'ils achètent en moins de six mois.

Les agents immobiliers purs n'investissent souvent pas dans l'amélioration des propriétés. Par conséquent, l'investissement doit déjà avoir la valeur intrinsèque nécessaire pour réaliser un bénéfice sans aucune modification, sinon ils éliminent le bien de la compétition.

Les agents qui ne sont pas en mesure de se débarrasser rapidement d'un bien peuvent se retrouver en difficulté car ils ne gardent généralement pas assez de liquidités non engagées pour payer l'hypothèque d'un bien sur le long terme. Cela peut entraîner des pertes continues qui font boule de neige.

Il existe un autre type d'"agents" qui gagne de l'argent en achetant des propriétés à prix raisonnable et en leur donnant de la valeur en les rénovant. Il peut s'agir d'un investissement à plus long terme, pour lequel les investisseurs ne peuvent se permettre d'acquérir qu'une ou deux propriétés à la fois.

Avantages
Permet d'immobiliser des capitaux pendant une période plus courte
Peut offrir des rendements rapides

Inconvénients
Nécessite une connaissance approfondie du marché
Les marchés en tension se refroidissent de manière inattendue.